Что нужно чтобы открыть микрозаймы. Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению? О микрофинансовой организации

Идея бизнеса: Делаем деньги на микрозаймах для населения
Откуда ведем бизнес: офис на первом этаже
Основные затраты: приобретение офисного оборудования, аренда офиса
Необходимое оборудование: принтер
Расходные материалы: деньги
Начальный капитал: от 2 000 000 руб.
Срок окупаемости: от 2-х до 8-ти месяцев
Возможная прибыль: от 100 000 руб.

Услуги компаний, занимающихся микрозаймами населению, очень востребованы. Каждый человек сталкивается с ситуациями, когда срочно нужны деньги, необходимая сумма часто небольшая, а взять её негде. Внезапная болезнь, долг, который нужно вернуть, поломка автомобиля или рабочего компьютера могут пошатнуть финансовую стабильность человека со средним уровнем доходов.

Взять кредит в банке или занять у родственников - такие способы не всегда могут решить проблему. У родни денег может не оказаться, а в банке потребуют целый пакет документов, на подготовку которых понадобится время. В таких условиях обращение в микро финансовую организацию может быть выходом из ситуации.

В условиях роста спроса среди населения на услуги по краткосрочным займам «до зарплаты» бизнес по выдаче микрокредитов является перспективным направлением для предпринимателей.

Что необходимо для открытия собственной фирмы по выдаче микрозаймов ?

Не всякая организация может заниматься выдачей микрозаймов населению. В соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовых организациях», регламентирующим деятельность таких организаций, выдавать микрозаймы могут только юридические лица, которые зарегистрированы в специальном государственном реестре микро финансовых организаций. При несоблюдении этого условия ее деятельность будет считаться незаконной. Таким образом, первым этапом является регистрация юридического лица, а следующим - регистрация в специальном реестре.
Для этого необходимо предоставить Минфину заверенные у нотариуса копии регистрационных и учредительных документов, необходимые сведения об организации (адрес, данные об учредителях), заявление на регистрацию юр.лица в реестре и приложить документ, подтверждающий уплату госпошлины в размере 1 тысячи рублей.

Схема работы компании по выдаче микрозаймов населению.

Клиент получает финансовые средства на основании договора займа на срок от одной недели до года, предоставив лишь паспорт. Упрощенная процедура получения кредита, когда нет необходимости собирать целый пакет документов, является одним из главных преимуществ микрофинансовых организаций по сравнению с банками. Оформление микрокредита обычно не занимает более получаса.

В то же время, выдавая кредиты только на основании паспорта, предприниматель несет большие по сравнению с банками риски, а значит и вознаграждение он хочет получить соответствующее этим рискам. Плата за микрокредит составляет 15-20 % в неделю, то есть прибыль бизнесмена составит 60-80 % в месяц. Как правило, средняя сумма займа составляет 20-30 тысяч рублей, срок - до 15 дней. При составлении бизнес-плана эксперты советуют закладывать минимум 50 % невозвратов, хотя на деле этот показатель, скорее всего, будет ниже.

Франчайзинг в сфере микрокредитования .

Заниматься микрокредитованием можно и по упрощенной схеме - приобретя франшизу. В этом случае крупная и опытная компания, например, такая как «Деньги до зарплаты» или «Деньги на дом» предоставит вам свой бренд, консультационную поддержку и маркетинговую модель. От вас же требуется только желание трудиться и финансовые средства на покупку уже готового бизнеса. Такая схема работы позволит начинающему предпринимателю набраться опыта, который можно будет использовать уже в свободном плавании.

Очень важным моментом работы в данной сфере является умение минимизировать риски. Прежде чем выдавать деньги, не обеспеченные залогом, необходимо продумать, какими способами вы будете требовать деньги у должников и как обезопасить ваши финансы еще на этапе заключения договора займа.

Идеи для Бизнеса из раздела:

В последние несколько лет рынок потребительского кредитования начинает возвращать былые обороты. После кризиса 2008 года, когда банковская система по всему миру почувствовала свое несовершенство, многие люди стали с опаской относиться к займам, и стараются все меньше рассчитывать на деньги банков и других финансовых структур. Кредитование просело значительно, и на этом фоне на первый план начали выходить микрозаймы.

В интернете, на остановках общественного транспорта, в метро и на билбордах можно увидеть объявления о предоставлении небольших сумм денег до зарплаты. Небольшие проценты, хорошие условия кредитования, отсутствие жестких требований, которые выставляют своим клиентам банки – все это делает микрозаймы привлекательными для населения.

Ну согласитесь, куда удобнее за 15-20 минут получить микрозайм в размере 2000 рублей, при этом предоставив только паспорт и идентификационный код, нежели пол дня потратить в банке, и потом еще неделю ждать утверждения вас, как заемщика. Спрос на микрозаймы растет, а значит нужно удовлетворять его соответствующим предложением.

Экономические эксперты отмечают, что современный рынок микрокредитования достаточно перспективен. В России данная сфера начала развиваться относительно недавно, и находится на первых этапах зарождения. Чтоб это может значить? Вы имеете хороший шанс войти на рынок, занять свободную нишу, организовать деятельность и получать довольно хорошую прибыль. В 2011 году общее число выданных микрокредитов было в 3 раза больше чем в 2010. В 2012 году эта цифра увеличилась еще в 2 раза. Точной статистики за 2013 и 2014 год нету, но те, кто работают в данной сфере, заявляют, что спрос на микрокредитование растет с каждым годом.

В данной статье мы с вами поговорим о том, как начать свой бизнес на микрокредитовании, какие нормативно правовые акты регулируют сферу данного бизнеса. Расскажем о том, на что стоит обратить внимание в первую очередь, сколько нужно вложить в дело, и когда оно начнет окупаться. Вся информация, которая будет изложена в данной статье, основана на личном опыте работы с микрокредитами, а также на советах и рекомендациях людей, для которых микрокредитование – это основной заработок и прибыльное дело.

Правовое регулирование микрокредитования

Любая деятельность, которая связанна со сферой бизнеса и финансов, в России регулируется специальными законодательными актами. Микрокредитование не является исключением. Если вы решили заняться данным видом бизнеса, то детально изучите закон «О микрофинансовых организациях». В этом законе указано, что субъект финансовой деятельности может выдавать займы на общую сумму не более 31600 долларов США. При этом все отношения между заемщиком и кредитором регулируются в соответствии с гражданским кодексом РФ. Поэтому, не будет лишним ознакомиться и с нормами данного кодекса, чтоб понимать, на что нужно опираться и с чем придется работать.

Порядок создания финансового учреждения для микрозаймов

Многие думают, что регистрация финансового учреждения, которое будет заниматься выдачей микрозаймов – это что-то сложное, требует множество времени, знаний и специальных навыков. На самом то деле – регистрация довольно проста. Вам нужно зарегистрировать юридическое лицо, как правило, это ООО, и далее компанию необходимо зарегистрировать в государственном реестре, учитывающем микрофинансовые организации. В противном случае ее деятельность будет признана незаконной.

Для постановки на учет, Вам нужно собрать такие документы:

• Заявление с просьбой поставить организацию на учет. У всех заявлений есть четкая форма, в соответствии с которой оно должно быть написано. Можете найти образцы в интернете, либо же на сайте государственного реестра.
• Копии учредительных документов и свидетельства о регистрации юридического лица. Стоит отметить, что свидетельство нужно обязательно заверять у нотариуса.
• Копии протоколов, которые доказывают решение учредителей о создании микрофинансового предприятия.
• Копия решения, которым утверждается генеральный директор, или другой руководитель предприятия.
• Сведения про всех учредителей юридического лица.
• Сведения о юридическом адресе и месте фактической деятельности предприятия. Не забывайте, что юридический адрес у Вас может быть один, а фактически вы имеете право в любой точке нашей страны.
• Чек об оплате государственной пошлины за внесение вашего предприятия в реестр. Очень часто размер пошлины меняется, поэтому, точно сказать не можем, сколько вы заплатите на момент внесения данных.

После подачи документов, если с ними все будет в порядке, в течении двух недель предприятие должно внестись в реестр. Данный факт можно проверить на сайте государственного реестра. Также Вам обязаны выдать соответствующий документ. Именно этим документом вы будете подтверждать законность выдачи микрозаймов.

Основные принципы работы микрофинансового учреждения

Работа микрофинансового учреждения связано с определенными ограничениями, которые четко указаны в законе регулирующим его деятельность. К таким ограничениям можно отнести:

• Микрофинансовое учреждение не имеет права выступать в роли поручителя по любым финансовым сделкам.
• Выдача займов должна проходить исключительно в национальной валюте. Данные учреждения не имеют права работать с иностранной валютой.
• Деятельность на рынке ценных бумаг тоже запрещена. Финансовые учреждения не могут покупать и продавать акции каких либо компаний.
• Запрещено учитывать процентную ставку при досрочном погашении займа.
• Выдавать займы на сумму более, чем указано в соответствующем законе.

Если финансовое учреждение нарушит один из вышеперечисленных пунктов, то оно будет оштрафовано. Также возможны варианты, что сделки, проведенные с нарушением, будут аннулированы, договора признаны недействительными, и процент с заемщика взыскать не удастся.

Любая деятельность, особенно финансовая, связана с определенными рисками. Еще до начала собственного дела, вы должны четко понимать, с какими проблемами можете столкнуться, и очертить для себя пути выхода из этих ситуаций. К основным рискам можно отнести:

• Невозврат займов. Пожалуй, это самая распространенная проблема финансовых учреждений, которые специализируются на кредитовании населения. И тут никто не застрахован – будь-то большой и известный банк, либо же маленькое предприятие, которое выдает микрозаймы.
• Нарушение законодательства, и последующие санкции со стороны контролирующих органов. Конечно, тут все зависит от Вас. Перед началом любой деятельности нужно детально изучить законодательную базу, на которой будет основываться ваш бизнес. Нельзя работать с надеждой на то, что ваши ошибки не заметят, либо они сойдут с рук.
• Судебные тяжбы и споры с заемщиками. Некоторые заемщики, и поверьте, такие будут, не согласны с процентными ставками. Они считают, что вы их обманули, что-то не так насчитали, где-то ошиблись, и свою правоту идут защищать в суд. Судебные разбирательства – это лишние затраты для Вас, подрыв авторитета, трудности и неудобства.

Что необходимо для организации данного бизнеса

О том, что в первую очередь нужно зарегистрировать ООО и поставить его на учет в государственный реестр, мы сказали выше. Что же делать дальше? Какие дальнейшие шаги по организации данного вида бизнеса?

Далее мы переходим к поиску помещения для вашего офиса. Тут важно найти хорошее место, презентабельное, такое, чтоб вызывало доверие. Также обращайте внимание на проходимость выбранного вами места. Если офис находится где-то в глуши, то вряд ли вас кто-то будет специально искать. Размещайте свое финансовое учреждение в бизнес центрах, на оживленных улицах, возле станций метро, или в густо населенном жилом квартале. Ежемесячная плата за аренду офиса может разниться в зависимости от вашего региона, города, района, и даже выбранного торгового центра.

Дальнейшие расходы будут на обустройство помещения. Нужно купить мебель, компьютерную и офисную технику, сейфы, машинки для счета денег, канцелярские товары и т.д.

Если говорить про штат сотрудников, то тут все максимально просто. На начальных этапах развития, в вашей компании может работать не более 2-х человек, которые будут выдавать займы, принимать платежи, и оформлять договора. Зарплаты работникам во многом зависят от уровня зарплат в вашем регионе. Но в среднем Вам нужно платить примерно 500 долларов одному человеку.

Также на начальном этапе придется хорошо потратиться на рекламу. Более детальнее о самых эффективных способах рекламы микрофинансового учреждения мы расскажем далее.

Кому, как и сколько денег можно выдавать

Микрозаймы хороши тем, что они даются на короткий период, под конкретную задачу. Законом установлено, что заемщиком могут быть лица в возрасте от 18 до 60 лет. При этом они должны иметь паспорт гражданина Российской федерации. Сумма займа не должна превышать одну тысячу долларов, а срок не более 15 календарных дней. Процентная ставка может устанавливаться индивидуально, и в законе не указан минимум, от которого нужно отталкиваться при выдаче кредита.

На начальном этапе, если вы планируете открытие одного финансового учреждения, Вам хватит 30.000 долларов заемных средств. Как правило, мало кто берет тысячу долларов на пол месяца. Чаще всего людям нужно несколько тысяч рублей, чтоб дотянуть до зарплаты, перекрыть кредит, отдать долг другому человеку, доложить и купить что-то необходимое.

Реклама вашего бизнеса

Финансы охватывают все сферы нашей жизнедеятельности. Поэтому, и рекламу можно давать с учетом этого фактора. Каждый человек нуждается в деньгах, и очень многие готовы взять кратковременный займ под небольшой процент. Итак, давайте рассмотрим и охарактеризуем основные рекламные направления:

• Наружная реклама. Если вы располагаете средствами, то можете дать хорошую и качественную наружную рекламу. Билборды, баннера, ситилайты – все это станет отличной платформой для рекламы вашего бизнеса. Как правило, на первых этапах развития компании, лучше всего давать рекламу в своем районе, или в непосредственной близости то месте, где вы происходит оформление займов. Учитывая, что конкуренция в данном сегменте есть, то не стоит рассчитывать на клиента, который будет ехать через весь город, чтоб получить у Вас займ.
• Реклама в общественном транспорте может быть очень эффективной. 90% вашей целевой аудитории пользуется общественным транспортом изо дня в день. Поэтому, если грамотно сформировать рекламное предложение, и обдумать оригинальную подачу, то есть вероятность, что данный вид рекламы сможет стабильно приносить Вам клиентов.
• Реклама в печатных средствах массовой информации. Газеты и журналы с каждым годом все больше и больше проигрывают гонку лучших площадок для рекламы. Но выдача микрозаймов – это та ниша, которая до сих пор может получать хороший результат именно из этих источников информации. Тут тоже многое зависит от качества рекламного материала, от популярности газеты или журнала, от правильного позиционирования ваших услуг.
• Сфера интернета. Реалии современного мира диктуют нам такие условия развития бизнеса, при которых отсутствие компании в интернете считается нонсенсом и недалекоглядностью. Поэтому, если вы хотите развиваться в данной сфере, то подумайте о создании собственного сайта, и возможности выдачи микрозаймов в онлайн режиме прямо на карту любого банка РФ. И вот уже свой сайт стоит продвигать по различным запросам, которые связанны с микрозаймами и кредитованием. Только запросы подбирайте таким образом, чтоб не конкурировать с банками, и максимально собрать целевую аудиторию.
• Социальные сети тоже являются отличной площадкой для вашей рекламы. Хоть они и входят в общую «интернет семью», но хотелось бы отдельное внимание уделить рекламе в социальных сетях. Плюсы ее в том, что вы можете донести рекламу к потенциальным клиентам, выбрав нужные параметры: страна, город, возраст, пол, место учебы и работы. Реклама в социальных сетях позволяет сделать широкий охват, быстро прорекламировать свою акцию или специальное предложение, настроить рекламную кампанию таким образом, чтоб при минимальных затратах получить максимальный эффект.

Кроме таргетинговой рекламы, которую продают сами социальные сети, вы можете рекламироваться в профильных публичных страницах и группах. Ищите паблики на тему бизнеса, финансов, заработка в интернете, все, что касается денег. Договаривайтесь с администрацией о рекламе, и продвигайте свои услуги.

Реклама в социальных сетях, да и вообще в интернете, хороша лишь в том случае, если вы имеете свой сайт, и занимаетесь онлайн кредитованием. Таким образом, каждый гражданин РФ, который имеет доступ к сети интернет, может стать Вашим потенциальным клиентом. Если же займы выдаются лишь в офисе и с подписанием договора, то стоит ограничить рекламу только среди пользователей из вашего города или района.

Как составить бизнес план: вложения и окупаемость

Самый главный вопрос, который интересует многих начинающих предпринимателей – сколько нужно вложить в данный бизнес, и как быстро окупятся первоначальные инвестиции?

Одним из пунктов вашего бизнес плана будут невозвраты выданных займов. Опытные бизнесмены советуют рассчитывать на 50% невозвратов. На деле, эта сумма будет значительно ниже, но лучше перестраховаться, чтоб потом не попасть в трудную финансовую ситуацию.

Первоначальными затратами будут:

• Оформление и регистрация предприятия. Тут сумма не большая, и если делать все своими силами, то сумма оплаты всех пошлин будет не более 100 долларов.
• Аренда помещения. Пожалуй, самая большая статья расходов, которая будет тянуться из месяца в месяц. Сумма арендной платы зависит от вашего города, района, расположения выбранного помещения, и еще некоторых факторов, влияющих на конечную цену.
• Заработная плата работникам. Как мы писали выше, на начальном этапе Вам нужен один бухгалтер, который будет вести финансовые дела и сдавать отчетность, и один-два работника офиса, которые будут оформлять договора и выдавать кредиты.
• Создание и поддержание сайта. Если вы решите заняться онлайн кредитованием, что мы Вам советуем сделать, то нужно будет потратиться на создание своего сайта. Также интернет ресурс потребует ежемесячных вложений на поддержание работоспособности. Это деньги на оплату хостинга, на написание статей для сайта, на работу администраторов, которые будут следить за круглосуточной работоспособностью.
• Затраты на рекламу. В первые несколько месяцев затраты на рекламу будут очень большие. Вам нужно понимать, что от хорошей рекламной кампании во многом зависит ваша дальнейшая прибыль. Пробуйте различные способы рекламирования, не надейтесь на что-то одно. Нужно экспериментировать, сочетая интернет рекламу, и банерную, рекламу в печатных СМИ, и продвижение в социальных сетях. Собирайте статистику, анализируйте отклики и конверсию, и со временем поймете, во какое направление рекламы нужно вкладывать деньги, а от чего можно и отказаться.
• Затраты на покупку офисной и компьютерной техники. Как минимум, Вам понадобится столы, стулья, несколько компьютеров, принтер, сканер, сейфы для хранения денег.
• Затраты на безопасность. Так как работа будет с деньгами, то советуем вам подписать договор с охранной службой, и поставить тревожную кнопку. Как говорится, береженного Бог бережет.

Теперь несколько слов об окупаемости. Если взять за основу цифру в 8000 долларов (ежемесячные затраты), то для выхода на точку самоокупаемости, Вам нужно выдавать кредитов на сумму не менее 20.000 долларов в месяц. Многие компании, которые грамотно подходят к организации бизнеса, уже в первые несколько месяцев, как правило, не больше двух, начинают окупать свою деятельность. Также интересный факт, сумма выдаваемых кредитов в первые три месяца может быть в полтора-два раза меньше, чем сумма займов, которые выдаст компания после года своей работы. После одного года работы, многие финансовые учреждения имеют возможность для расширения, открытия новых филиалов, либо представительств в других городах.

Отечественный рынок микрокредитования развивается довольно быстрыми темпами и дальнейшие его перспективы весьма оптимистичны. В 2011 году выдача микрозаймов увеличилась на 34%, в 2012 - на 50%. А на начало 2013 года рынок микрозаймов оценивался аж в 36 миллиардов рублей.

Попробовать себя в бизнесе микрозаймов сможет практически любой предприниматель, имеющий необходимые средства для открытия этого вида бизнеса.

Привлекательность его состоит в том, что это весьма выгодный бизнес. И необязательно быть специалистом банковского дела или профессиональным экономистом, чтобы рассчитать свою выгоду. Так, доходность в месяц составляет 60 %, а в год - уже более 700%.

Для открытия своей организации по выдаче микрозаймов необходимо прежде всего составить бизнес- план.

Порядок создания микрофинансовой организации

Деятельность данных организаций регулируется законом РФ «О микрофинансовых организациях», согласно которому этот бизнес заключается в выдаче денежных средств населению на основании заключенного договора займа до 1 миллиона рублей. Договор займа регулируется правовыми нормами Гражданского кодекса РФ.

Создать микрофинансовую организацию не так сложно. Для этого сначала необходимо зарегистрировать фирму как ООО. Затем потребуется зарегистрироваться в государственном реестре микрофинансовых организаций. Без этой регистрации деятельность созданной микрофинансовой организации будет признана незаконной и в этом случае придется заплатить штраф в размере около 30 тысяч рублей.

Для того чтобы зарегистрироваться в государственном реестре, в Министерство финансов необходимо предоставить следующие документы:

• заявление о постановке на учет;
• копии свидетельства о регистрации ООО и копии учредительных документов фирмы, заверенные нотариусом;
• копию протокола, где принято решение учредителей о создании организации;
• копию решения о назначении генерального директора как руководителя фирмы;
• сведения об учредителях ООО;
• сведения о юридическом адресе организации и фактическом ее нахождении;
• выписку из реестра учета иностранных юридических лиц, если учредитель является юридическим лицом из другой страны;
• квитанцию об оплаченной госпошлине в размере 1000 рублей.

Образцы заполнения документов и бланки прилагаются в приложении к Приказу Министерства финансов от 03.03.2011 года.

В течение 14 дней информация организации проверяется и вносится в единый государственный реестр, после чего выдается соответствующее свидетельство, на основании которого созданная микрофинансовая организация может начать осуществлять свою деятельность.

Вернуться к оглавлению

Основные принципы работы микрофинансовой организации

В соответствии с законом, микрофинансовая организация может привлекать вклады населения только в размере до 1,5 миллионов рублей по договору.

Микрофинансовая организация не имеет права:

• выдавать микрозаймы населению в иностранной валюте;
• выступать поручителем;
• осуществлять свою деятельность на рынке ценных бумаг;
• брать проценты при досрочном погашении займа;
• требовать от заемщика более одного миллиона рублей, учитывая все штрафные санкции и начисленные проценты.

За вышеперечисленные нарушения организации придется заплатить штраф - 30 тысяч рублей. Кроме того, требования к заемщику могут быть признаны незаконными, а займ недействительным, и тогда взыскать проценты за выданные займы не получится.

В данном бизнесе существуют определенные риски, которые следует обязательно учесть и внести в бизнес-план. К таким рискам относятся:

• невозврат займов;
• административная ответственность за нарушение законодательных актов;
• оспаривание процентов за выдачу займа в судебном порядке при признании начисления процентов неправомерными.

Микрозаймы выдаются гражданам РФ от 18 до 60 лет. При оформлении займа необходим только паспорт гражданина РФ. Максимальная сумма займа составляет обычно 30 тысяч рублей на 15 дней. Ставка - 2% в день.

Вернуться к оглавлению

Дальнейшие действия по открытию микрофинансовой организации

После регистрации организации и постановки ее на учет в госреестр, можно заняться поиском подходящего помещения. Офис лучше всего расположить в каком-либо крупном торговом или бизнес-центре. Потребуется помещение площадью 30 кв. м.

Также потребуется приобрести необходимую офисную мебель и технику - компьютеры, ксерокс, принтер, телефоны, расходные материалы и канцелярские принадлежности.

На начальном этапе работы понадобится 2 сотрудника по оформлению и выдаче займов и сотрудник службы безопасности.

И самое главное и необходимое в этом бизнесе - это реклама. На ней не стоит экономить, ведь от этого зависит выручка организации. Поэтому в бизнес-план на рекламу стоит внести немалую часть расходов. Рекламировать микрофинансовую организацию можно путем подачи объявлений в местные газеты и на радио, распространения рекламных листовок. Кроме рекламы, следует предусмотреть изготовление печати и вывески.

В первоначальные расходы входят средства для выдачи микрозаймов населению, минимальная сумма которых составляет один миллион рублей. Этой суммы достаточно на первоначальном этапе работы, без открытия дополнительных филиалов по городу.

Казалось бы, кому придет в голову брать такие дорогие кредиты – ну, идиотизм же? Но между тем, бизнес МФО, а в простонародье экспресс-кредитов, цветет и процветает: микрозаймы нынче и в торговых центрах, и на остановках возле дома, и на TV, и в Интернете. Народ идет.

Вы можете подумать, что уже поздно, рынок насыщен, все дела – но нет. Перспективы бизнеса по микрофинансированию довольно оптимистичные. Некоторые говорят, что его объемы в некоторых регионах по-прежнему растет чуть ли не до 50% в год.

В общем, пока народ идет, грех этим не воспользоваться. Благо, процесс организации такого бизнеса довольно прост – он быстрый и практически ничем не отличается от создания среднестатистической фирмы. Главное, после создания компании необходимо подать заявление на включение в Государственный реестр микрофинансовых организаций – без включения в этот реестр, ваша деятельность будет не вполне законной.

Перед тем, как начнем

Хорошая новость: деятельность МФО регулируется федеральным законом «О микрофинансовых организациях», а проще – в основном, Гражданским кодексом. Процесс получения ссуды упрощен до невозможности, так что если вы считаете, что деньги идут к деньгам, бизнес по микрофинансированию – именно то, что вам нужно.

Основную часть стартовых инвестиций следует сразу пустить на выдачу займов. Под эти нужды следует иметь как минимум 500 тыс. – 1 млн рублей. Обычно для выдачи кредита необходим только паспорт, возраст заемщика – 22-60 лет, процентная ставка – 2% в день, максимальная сумма кредита – 20 тыс. рублей, срок – до 15 дней. При желании, кредит можно продлить, но это уже другие проценты или комиссия. Разумеется, при заигрывании со сроком, начисляются пенни. Среднестатистическая компания выдает кредитов примерно на 1,5 млн рублей в месяц.

При планировании финансовой модели, стоит учесть до 50% невозврата. Конечно, обычно уровень невозврата гораздо ниже, но вы же привыкли исходить из самого негативного сценария? Если все сделаете правильно, то можете выйти на самоокупаемость уже с первого месяца. Ах, да, и помните – по закону, МФО не может привлекать вклады, выдавать займы в иностранной валюте, работать на рынке ценных бумаг, брать проценты за досрочное погашение и требовать со своих заемщиков более одного миллиона.

Основные риски: большой процент невозврата, судебные оспаривания процентов за предоставление займа, если начисление признано неправомерным, большая конкуренция.

“Пошаговая инструкция, как от открыть МФО”

Местоположение

Перед тем, как открыть МФО, необходимо определиться с местоположением. Оно может играть решающую роль для вашего бизнеса. Самые лакомые местечки – это торговые центры, небольшие супермаркеты у дома, крупные офисные центры и остановки общественного транспорта. Для начала хватит даже небольшого уголка размером около 30 кв. м – не отделение банка же открываем.

Оборудование

Здесь тоже все гораздо проще, чем у банков и салонов красоты. Основное оборудование – это компьютеры, оргтехника, телефоны. Чтобы вашим клиентам было хорошо и уютно, поставьте диван, цветы и кофемашину с конфетками. По сравнению с конкурентами, у которых только железные стулья… в общем, доверительная атмосфера – это важно. Мелочи решают.

Кадры

Следуя эконом-сценарию, нам понадобится около 3 человек – помимо директора, это безопасник и 2 менеджера а-ля «кредитных эксперта». Безопасник просто must have и на нем экономить не следует: он будет проверять заемщиков на предмет наличия в различных черных списках, так что хорошие связи приветствуются. Рабочий день менеджеров – по 12 часов, 2/2, адекватность, клиентоориентированность и лучезарная улыбка приветствуются.

Документы и лицензии

Как мы уже говорили выше, для того, чтобы начать бизнес по экспресс-кредитам, необходимо постучаться в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Для этого понадобятся: заявление, нотариально заверенные копии свидетельства о регистрации, копии учредительных документов, копия решения учредителей, копия решения о назначения гендиректора, сведения об учредителях, сведения о месте нахождения, ну, и справка, подтверждающая оплату государственной пошлины. Информация о компании заносится в течение 14 рабочих дней.

Маркетинг

Конкуренция в сфере МФО растет не по дням, а по часам, поэтому есть смысл хорошенько вложиться в маркетинговую составляющую вашего бизнеса. Не скупитесь на красивые акции: первый займ без процентов, рекордно низкие ставки в первые месяцы работы или повышенный потолок выдаваемой суммы могут дать больше, чем вы думаете. Уделите внимание и классическим листовкам, и рекламе в местной газете, и Интернету – баннер на известном городском портале не роскошь, а четкое касание аудитории. Хороший ход: со временем заключить договор с поставщиками электронных услуг, чтобы ваши клиенты могли вернуть деньги безналом, через Qiwi или Элекснет. Ну, и конечно, нужно помнить, что ничто не станет лучшей рекламой/антирекламой ваших микрокредитов, как сарафанной радио. В какой-то момент новые клиенты начнут приходить по рекомендациям знакомых: слухи распространяются ох, как быстро.

Резюме

Бизнес микрофинансирования – простой, перспективный и очень-очень прибыльный. Открыть компанию не так сложно, а сама деятельность требует минимум разрешительных документов и регулируется Гражданским кодексом. Напрягает разве что довольно сильная конкуренция, поэтому стоит проанализировать рынок и степень открытости входа в вашем городе, а там уж хорошенько вложиться в маркетинг и раскрутку своего бренда. Особое внимание уделите местоположению своей точки и поиску хорошего безопасника.

За два года в России рынок микрокредитования стал пользоваться завидным спросом среди нашего населения. Общие объемы микрокредитования, начиная с 2011 года, стали увеличиваться на 34% , в 2012 году, уже объемы микрокредитования стали фиксироваться на уровне 50%. А с начала 2013 года микрозаймы оценивались в 36 млрд.рублей . Объясняется все это, прежде всего, доступностью, быстротой оформления микрокредита и минимальным пакетом документов. Если в банке процедура оформления занимает 2 дня, то фирма по микрокредитованию, может выдать кредит за 20 минут. Вот почему, для многих фирм, вопрос, как запустить микрозаймы с нуля , становится актуальным.

Об открытии микрозаймов с нуля

В чем же суть такого выгодного бизнеса? Что нужно сделать, и как открыть микрозаймы с нуля ? Микрокредитование – это выдача населению небольших кредитных средств, сумма которых 1 млн. российских рублей не должна превышать. Сегодня данную операции могут выполнять юридические лица на основании договора кредита, регламентирующимся ФЗ, который именуется «О микрофинансовых организациях». Такой договор регулируется ГК России.

Как создать свою независимую микрофинансовую организацию?

Каких-либо больших проблем, чтобы открыть собственную фирму по микрозаймам с нуля, нет. Свой бизнес по микрокредитованию вы можете создать быстро и за короткий срок. Открыть фирму по микрозайму , все равно, что открыть , однако перед этим нужно вписаться в единый государственный реестр. Сюда сегодня входят все небольшие финансовые организации. Без этого вам запретят открываться вообще.

Для того, чтобы название вашей фирмы было опубликовано в данном реестре, обратитесь в Российское Министерство финансов и предоставьте :

• заявление о том, что хотите включить свою фирму в гос. реестр ;
• заверенные нотариально ксерокопии свидетельства о фирме (регистрация, дата, все данные), а также все учредительные документы;
• заверенные владельцем ксерокопии решения всех учредителей фирмы о том, что была создана ваша микрофинансовая организация ;
• соответствующие документы о назначении директором, начальником одного из основателей фирмы по микрозайму;
• полностью вся контактная, подробная информация об открывающейся фирме;
• если учредитель фирмы – иностранный гражданин, то подается в Министерство финансов РФ свидетельство о том, что юр. лицо состоит в иностранном реестре;
• оплата госпошлины – квитанция на 1000 рублей .

Однако, если вы не знаете, в какой форме подать заявление и документацию, то их образцы вы найдете в опубликованном на сайте Министерства финансов приложении (от 03.03.2011 год № 26н). В течение 14 дней будет информация о вашей фирме внесена в реестр . На руки вам будет выдано соответствующее заключение. С этого дня вы становитесь микрофинансовой официальной фирмой, которая может выдавать заемщикам микрокредиты.

Самый эффективный метод бизнеса по микрокредитованию — франчайзинг

Изо дня в день роль франчайзинга растет, согласно этому, обе стороны, как франчайзер, так и франчайзи успешно сотрудничают между собой. Как открыть микрозаймы с нуля, чтобы выгодно было обеим сторонам? От франчайзи требуется только иметь должную сумму капиталовложений и большое желание полностью отдать себя этой сфере. А фирма — франчайзер все моменты по организации и сопровождению бизнеса должна брать на себя.

Франшиза небольших займов за последние 2 года стала пользоваться с неимоверным успехом. Все дело в том, что по условию этой франшизы, ген. директор получает уже налаженный бизнес , все программы и документацию по грамотному обучению, подробную организацию процесса, концепции по микрокредитованию, возможность работать с постоянными заемщиками, используя свое имя.

Если вы уже успели показать свою эффективную деятельность, это значит, что у населения страны вы уже заслужили доверие, и за микрозаймом только к вам и будут обращаться. Тогда никакие конкуренты вам не будут страшны.

Основные риски организации бизнеса по микрозайму

Выше мы подробно описали вам, что делать и как открыть микрозаймы с нуля. Однако хотим вас предупредить о возможных финансовых рисках . Каждого заемщика вы будете знать в лицо, но не будете знать, что творится в его душе. Можно ли положиться на него? Мы не исключаем и тот факт, что найдется немало недобросовестных клиентов, которых вы увидите только раз, когда будете выдавать им микрокредит, дальше он о вас забудет. Предлагаем уже сейчас задуматься о страховке .

Возможные риски, с которыми столкнется микрофинансовая организация:

• огромный процент невозврата кредита;
• несение административной ответственности за то, что нарушили закон;
• оспаривание процентов за заем, если было неправомерным признано их начисление.

Как организовать бизнес по микрозайму

Итак, вы недавно открыли и зарегистрировали свою фирму, которая будет заниматься микрозаймами для населения . Для начала, следует найти подходящее помещение . Лучше, если оно будет в центре города, где большой поток людей. Лучше арендовать помещение под офис в бизнес-квартале. Большой офис не нужен, до 30 квадратных метров будет достаточно.

Основная ваша работа – работа с денежными средствами и бумагами , поэтому позаботьтесь о современной мебели для офиса и качественной оргтехнике. Все расходные материалы, столы, стулья, компьютеры, ноутбуки, принтеры, канцелярские принадлежности должны быть в вашем офисном помещении. Позаботьтесь о евроремонте и дорогой мебели – показателе престижности фирмы.

И еще заранее подумайте о том, кого возьмете на работу. На первое время вам понадобятся опытные менеджеры , которые будут помогать вам во всем. Не забудьте об охраннике или сотруднике службы безопасности. Рассчитывайте на то, что, без учета отчисления в налоговую, зарплата каждому сотруднику должна выдаваться в рамках 12-15 тыс. рублей .

Если вам так и не удалось воспользоваться выгодным предложением франчайзинга , то вы должны свои услуги разрекламировать. В этом вам помогут маркетинговые мероприятия , изготовление и раздача рекламных брошюр, создание информации о вашей фирме и печать на доске объявлений, публикация в интернет-изданиях, в местных газетах и на радио. Следует учесть, что на все это вам нужны средства около 50 000 рублей в месяц .